La Caution dans le monde immobilier : un modèle français

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<abstract displayLabel="Summary">Depuis plus de vingt ans, la part des crédits immobiliers aux particuliers cautionnés progresse en France, elle est désormais plus importante que celle des crédits garantis par une hypothèque. Au cours de l'année 2011, la production de crédits immobiliers cautionnés représentait 90 milliards d'euros sur un total de 144 milliards d'euros de crédits accordés, soit plus de 60 %. En 2012, cette tendance se confirme malgré une baisse de l'ordre de 30 % de la production totale de crédits. Cet article explique comment et pourquoi le cautionnement dans le domaine du crédit immobilier est une spécificité française qui a donné lieu à une histoire tumultueuse entre banque et assurance, comment les principaux organismes et certains de leurs partenaires bancaires ont dû faire pression auprès des commissions européennes pour faire valoir tout le bien-fondé et l'intérêt de ce dispositif spécifique, qui présente une sécurité au moins équivalente à sa concurrente directe, l'hypothèque, et comment les sociétés de caution, en mettant à disposition des banques leur expertise, jouent un rôle dans la politique de risque des banques. Enfin, la conclusion s'attache à montrer que, en privilégiant une analyse basée sur l'emprunteur et non strictement sur la valeur du bien financé, cette approche a contribué à favoriser l'accès au crédit au plus grand nombre.</abstract>
<note type="statement of responsibility">Philippe Plancoulaine</note>
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<title>Risques : les cahiers de l'assurance</title>
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<text>03/06/2013 Número 94 - junio 2013 , p. 43-47</text>
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