¿Qué es el bienestar financiero?
El bienestar financiero es la tranquilidad que sientes al tener tus finanzas bajo control. Significa que puedes cubrir tus necesidades básicas, ahorrar para el futuro, y manejar imprevistos sin preocuparte por deudas o estrés económico.
En resumen, es un estado en el cual una persona puede satisfacer sus obligaciones financieras, sentirse seguro de su futuro y tomar decisiones que le permitan disfrutar de la vida sin preocupaciones financieras.
Desde Fundación MAPFRE te ayudamos a construir unas finanzas sanas que mejoren tu bienestar financiero.
¿Cómo?
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Es un curso on-line e interactivo de 90 minutos de duración. Gratuito
¿Qué aprenderás?
Las claves para conseguir el bienestar financiero.
1. Objetivos vitales, fijar y tener claro si nuestras finanzas influyen en ellos o no, y cómo lo hacen.
2. Planificación financiera. Conocer en detalle nuestros ingresos y gastos, y con ello saber cuál es nuestra capacidad de ahorro.
a.- El ahorro. Saber ahorrar será uno de los trucos que nos ayudarán con nuestro propósito.
b.- Colchón de liquidez. Hay gastos que son imprevisibles y no podemos planificarnos para atenderlos ¿O sí?, para evitar endeudarte ante esta situación es importante contar con un colchón de emergencias.
c.- Aseguramiento. Los seguros son otra herramienta de protección. Por un coste anual, más que asumible, estaremos protegidos frente a una gran variedad de imprevistos que no podríamos asumir con nuestros ahorros
d.- La financiación. Para alcanzar nuestras metas y objetivos podemos acceder a la financiación (pedir prestado) para no agotar nuestros ahorros, pero esto conlleva una serie de riesgos y costes adicionales que debemos conocer.
e.- Inversión, una vez tenemos constituido el patrimonio ahorrado, es aconsejable diseñar y poner en práctica un plan de inversión.
f.- Gasto consciente, que nos ayuda a gastar en lo que realmente importa para alcanzar nuestros objetivos vitales.
3. Planificación financiera basada en el ciclo de vida. Nuestros hábitos de consumo, ingresos, gastos, prioridades, objetivos y la aversión o propensión al riesgo cambian a lo largo de la vida. La planificación financiera debe hacerse en función del momento vital y adaptarse a lo largo de la vida a las diferentes necesidades que en cada momento sean prioritarias.
4. Inversión por objetivos. Crear diferentes carteras de inversión, cada una con su propio nivel de riesgo y tiempo de inversión, para alcanzar metas específicas. Lo que ayuda a: organizar tus finanzas y sistematizar el ahorro, a identificar la finalidad de las aportaciones y da mayor visibilidad sobre la consecución de los objetivos.
5. Cronograma de eventos patrimoniales. Es una herramienta que muestra, de manera clara y ordenada, los diferentes eventos financieros importantes a lo largo de tu vida con el objetivo de tener una visión clara de cuándo ocurrirán estos eventos y cómo se relacionan entre sí en tu ciclo financiero.
6. Formación y asesoramiento. La planificación financiera básica no necesita conocimientos técnicos avanzados. Cosas como hacer un presupuesto familiar, educar a los hijos o crear un fondo de emergencia son tareas simples que todos podemos realizar. Sin embargo, hay algunas decisiones que sí requieren un asesoramiento experto, como diseñar una cartera de inversión o contratar ciertos productos financieros. En estos casos, lo más recomendable es buscar el asesoramiento de profesionales financieros.
Además en el curso encontraras 5 píldoras formativas
- Ahorrador- inversor.
- Inversión a largo plazo.
- La importancia de la diversificación.
- Evita los sesgos psicológicos (behavioural finance)
- Errores comunes que debes evitar.
Al finalizar el curso obtendrás una Certificación del curso.
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